2022年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》7月18日专为备考2022年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。（）

答 案：对

解 析：女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

4、理财师在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。（）

答 案：对

解 析：理财师在分析客户的家庭财务状况时，会得到一些结论甚至提供一些方向上的建议，而在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。

单选题

1、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

• A：差异化营销
• B：情感营销
• C：数据库营销
• D：电话营销

答 案：C

解 析：数据库营销又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

2、银行车贷年限最长不超过（）年。

• A：3
• B：5
• C：8
• D：10

答 案：B

解 析：目前常见的车贷渠道有银行车贷、信用卡分期购车和汽车金融公司贷款。具体来看，银行车贷年限一般为3年，最长不超过5年。

3、理财师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明（）是教育保险无法达成的。

• A：投资分红
• B：强制储蓄功能
• C：保障功能
• D：随时变现且不受损失

答 案：D

解 析：教育保险既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投资分红功能。买了保险以后，保费每个月强制缴纳，因而能够起到强制储蓄的作用，并且不可挪用。如果出现不时之需，可以将保单进行质押救急，但要切记保单质押后应在规定期限内偿还，否则保单可能失效，从而影响到教育金的支付。

4、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是（）。

• A：担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金
• B：担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金
• C：担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金
• D：担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金

答 案：D

解 析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金。

多选题

1、一名专业的理财师制定的退休规划包（）。

• A：告诉客户他退休时需要多少钱
• B：现在应该做些什么投资准备
• C：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质
• D：他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少
• E：每年的家庭体闲旅游方面的预算可以是多少

答 案：ABCDE

解 析：通过理财规划，一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划。而一份退休规划不只是告诉客户他退休时需要多少钱、现在应该做些什么投资准备，而是能够告诉该客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质;其中应该包括根据客户现在已经拥有的资源（投资性资产）和未来的资源（未来来自社会福利、延迟权益、商业保险等方面的收入），他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少，每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少，可以支付的赡养费用是多少，对子女的支持程度如何等方面的具体内容，并且还要评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响。

2、下列关于财务分析指标计算的说法，正确的（）。

• A：利息保障倍数=息税前利润÷利息费用
• B：应收账款周转率=赊销净额÷平均应收账款净额
• C：存货周转率=销售收入÷平均存货
• D：股东权益周转率=销售收入÷股东权益
• E：股东权益收益率=税前净收益÷股东权益×100%

答 案：ABCD

解 析：E项，股东权益收益率=税后净收益÷股东权益×100%。