2022年初级银行从业人员每日一练《个人理财》6月25日专为备考2022年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人和保险人承担连带责任。（　　）

答 案：错

解 析：《保险法》第一百三十条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任，而不是由保险经纪人和保险人承担连带责任。

2、目前，证券公司的个人理财服务形式以代客进行投资操作为主。（　　）

答 案：错

3、客户信息可分为定量信息和定性信息。非财务信息基本属于定性信息。()

答 案：对

解 析：客户信息可分为定量信息和定性信息。一般而言财务信息属于定量信息;非财务信息基本属于定性信息。

4、一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。 （　）

答 案：错

解 析：事实上，客户年龄越大，做事越比较稳重，心态趋于保守，因而也不愿或不允许冒大的风险。专家点拨财富水平能影响绝对风险承受能力，而相对风险承受能力未必随着财富增加而增加。

单选题

1、商业银行应妥善保管接受客户委托进行投资操作和资产管理的相关合同和各类授权文件，并至少（　）重新确认一次。

• A：每3个月
• B：每6个月
• C：每12个月
• D：每l5个月

答 案：C

解 析：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

2、现金管理中，年度支出预算等于（　　）。

• A：年度收人减去上一年支出
• B：年度收入减去年储蓄目标
• C：年度收入减去年度支出
• D：年储蓄目标减去年度支出

答 案：B

解 析：B年度收入减去年储蓄目标等于年度支出预算。故选B。

3、银行推出、一款理财产品—“新股申购4期人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%～12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款理财产品属于（　　）。

• A：理财顾问服务
• B：保证收益理财计划
• C：保本浮动收益理财计划
• D：非保本浮动收益理财计划

答 案：D

4、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以(　)为限。

• A：受托人财产
• B：托管人财产
• C：委托人财产
• D：信托财产

答 案：D

解 析：《信托法》第34条受托人和委托人按合同约定建立信托关系，双方权利义务的标的是信托财产。 专家点拨题中其余选项都是出题人故意设置的形式相似的干扰项。

多选题

1、关于个人理财，以下说法正确的有()。

• A：个人理财业务服务的对象是个人和家庭
• B：个人理财业务是一般性业务咨询服务
• C：个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
• D：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务
• E：个人理财业务是一种个性化、综合化服务

答 案：ACDE

解 析：个人理财业务是专业化服务活动，而非一般性业务咨询服务，B项错误。

2、下列关于理财顾问服务的说法，正确的是（　）。

• A：客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化
• B：银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
• C：商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
• D：商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
• E：理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

答 案：BCDE

解 析：就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。